参与资金盘要担刑责？哪些人会被追责，一次讲清！

今天来和大家聊聊，资金盘里面从上到下，不同身份的参与者，都有哪些人会触犯法律，承担刑事责任。

第一种，项目方，也就是操盘手。从法律证据链的角度来看，他们没有经过国家批准吸收资金，还承诺保本、高息、短期高回报，还本付息，这种行为完全符合《刑法》176 条的非法吸收公众存款罪；若还存在虚构项目、刻意营造赚钱假象骗取钱财的情节，就可能构成集资诈骗罪。

第二种是技术方，他们是项目方的帮凶。这些人就是为资金盘开发APP、在境外搭建服务器的技术公司。根据《刑法》第 287 条的规定，他们明知对方从事非法金融活动，仍提供技术支持，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

第三种，团队长。他们是最早入局的一批人，拿着项目方给的首批邀请码，发展下线。从法律上来看，他们明知项目非法，仍然积极推广、吸纳资金，完全符合非法吸收公众存款罪共犯、帮助犯的认定标准。

他们的收益分为两块：第一块是投资收益。利用资金盘早期返利高、兑现快的特点，赚取高额回报，同时用自己的盈利收益作为案例，大肆宣传，吸引更多人入局。第二块是拉新收益。通过不断发展多层次下线，赚取拉新返利，这一模式本质就是传销，对应《刑法》第224 条组织领导传销活动罪。

同时很多普通投资者觉得自己只是玩一玩，不用承担什么法律后果？

但在法律上来说，参与了资金盘，就涉嫌非法吸收公众存款的参与行为。虽然司法实践中，对于底层普通参与者，大多以追缴违法所得为主。但如果明知是骗局仍主动推广、涉案数额巨大、或是处于较高层级，依旧会被认定为共犯，承担刑事责任。

或是你参与了发展下线、宣传了高回报收益，属于非法集资帮助行为，需要承担相对应的刑事责任。

还有的平台不需要你投钱，只要求你去拉人、靠层级返利获利，只要满足参与人数 30人以上、层级三级以上，就触犯了《刑法》224 条组织、领导传销活动罪立案标准，无论是否盈利，都构成犯罪。

更关键的是：资金盘的所有盈利，全部来自后面加入的人的本金，本质就是庞氏骗局。你在盘中赚到的每一分钱，都是后面加入的人的血汗钱。这种获利在法律上全部属于违法所得，最终会被全额追缴，同时还可能面临罚款。

这里再给投资者提醒下这个洗钱罪：如果有人找你帮忙兑换虚拟货币、一定要拒绝。如果你参与了就是是明知是非法资金仍协助兑换、转移，就涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，情节严重的直接构成洗钱罪。

最后重申下法律后果：非法吸收公众存款罪，最高可判十年有期徒刑；集资诈骗罪，最高可判无期徒刑；帮信罪（帮助信息网络犯罪活动罪），最高可判三年有期徒刑；所有资金盘投资本金、盈利收益，全部属于违法所得，一律追缴，并处相应罚金。还可能会被列入失信黑名单，往后生活、工作都会受限。

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